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Finanzierung Kreditkarte Kreditkarten Vergleich

Kreditkarten Vergleich 2022 – besten und kostenlosen Kreditkarten im Vergleich

Die besten und kostenlosen Kreditkarten im Vergleich 2022
Die besten und kostenlosen Kreditkarten im Vergleich 2022 // Bild von Mudassar Iqbal auf Pixabay

Kreditkarten bieten euch die Möglichkeit, einen Einkauf zu tätigen, wenn ihr nicht über das Bargeld zum Bezahlen verfügt, obwohl euch Zinsen berechnet werden, wenn sie nicht monatlich bezahlt werden.

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Kreditkarten bieten viel Bequemlichkeit an, man kann Reiseprämienpunkten und Bonus-Cashback für Einkäufe bekommen. Vielleicht habt ihr bereits eine Kreditkarte und möchtet aber wissen, wie ihr diese verantwortungsbewusst verwendet? Ihr möchtet wissen, wie Kreditkarten wirklich funktionieren? Wie Zinsen bei Kreditkarten funktionieren? Wie ihr andere Kreditkartengebühren vermeiden könnt? Willkommen in unserem Kreditkarten Vergleich 2022

Wie bekommt man eine Kreditkarte?

Das wichtigste zuerst. Wie bekommt man eine Kreditkarte?

Um für die meisten Kreditkarten zugelassen zu werden, müsst ihr über eine gute Bonität verfügen. Die Mindestkreditanforderungen sind für jede Kreditkarte unterschiedlich. Die allerbesten Prämien-Kreditkarten sind ohne jahrelange Erfahrung mit der pünktlichen Zahlung eurer Konten schwer zu bekommen. Andere Karten – wie Kreditkarten für Studenten und Kreditkarten, die für Verbraucher mit weniger als perfekter Kreditwürdigkeit entwickelt wurden – haben weniger strenge Anforderungen.

Teure Überziehungszinsen bei Kreditkarten?

Die meisten Kreditkarten verlangen immer noch, hohes Zins. Dieser liegt zwischen 5,00% -22,96% liegt. Sofern man Kreditkartenumsätze nicht innerhalb des Zahlungsziels begleicht, können für den ausstehenden Betrag Zinsen in Höhe von 19,39% fällig werden. Der Zinssatz für Bargeldverfügungen beträgt 22,96%.

Bekomme ich kostenlos Keditkarten – Kredit-Kartennutzung kostenlos?

Mit manchen Kreditkarten kann man kostenlos Geld abheben, bei manchen wieder nicht. Manche Kreditkartenanbieter verlangen Jahresgebühr. Diese kann zwischen 29,90 Euro und 660 Euro im Jahr betragen. Die meisten sind aber kostenlos. Manche sind in einem Paketbündel wie bei der 1822direkt Visa Classic ist derzeit unabhängig von der Kartennutzung im 1. Jahr kostenlos. Ab dem 2. Jahr beträgt die Jahresgebühr 29,90 €. Zusätzliche Kontoführungsgebühren für das dazugehörige Girokonto: Bei einem monatlichem Geldeingang von mind. 700€ auf das dazugehörige Girokonto fallen keine Kontoführungungsgebühren an, ansonsten 3,90€/Monat. Manche Kredistkarten gibt es in einem Bündelpaket aus Girokonto und einer Kreditkarte. Einige bieten sogar ein Willkommensbonus z.B. in Höhe 50 Euro an. Manche Kreditarten-Anbieter bieten neben einer Kreditkarte auch zusätzliche Leistungen an wie:

  • Zusätzliche Partnerkarte kostenlos
  • Auslands-Krankenversicherung
  • Reise-Rücktrittsversicherung
  • Reise-Unfallversicherung
  • Reise-Gepäckversicherung
  • Vollkaskoversicherung für einen Mietwagen

Prepaid Kreditkarten kostenlos

Es gibt auf dem Finanzmarkt auch die sogennanten Prepaid-Kreditkarten. Eine Prepaid-Kreditkarte kann nur mit Guthaben verwendet werden. In diesem Prepaid Kreditkarten Vergleich gibt es 2 Anbieter: VIABUY Prepaid Mastercard und GLS Visa BasicCard

Kreditkarte und Kreditwürdigkeit?

Eure Kreditwürdigkeit setzt sich aus vielen Faktoren zusammen, aber vor allem müssen Sie Folgendes nachweisen:

  1. ein paar Jahre Kreditgeschichte
  2. pünktliche Zahlungen
  3. eine niedrige Kreditauslastung, was bedeutet, dass nicht alle eure Karten ausgeschöpft sind

Wie funktionieren Kreditkarten?

Eure Kreditkartenzahlung wird jeden Monat am gleichen Tag des Monats fällig. Bei einer Kreditkarte müsst ihr mindestens den fälligen Mindestbetrag zahlen – der normalerweise zwischen 2 und 4 Prozent eures Gesamtguthabens berechnet wird – um Verspätungsgebühren zu vermeiden. Um Finanzierungskosten (Zinsen) zu vermeiden, müsst ihr den gesamten fälligen Betrag bezahlen.

Es ist sehr wichtig zu beachten, dass ihr eure Kreditkarte nie mehr belasten solltet, als ihr am Ende des Monats vollständig bezahlen könnt. Dies ist noch wichtiger, wenn ihr gerade erst beginnt, weil ihr sonst schnell eine neue Gewohnheit entwickelt. Wenn das außer Kontrolle gerät, und ihr mehr Geld ausgebt, als euch zur Verfügung stehende Kreditbetrag, können zusätzlich zu den Gebühren noch zusätzlich Tausende von Euro an Zinsen dazu kommen. Geht nicht in diese Falle!

Eure Zahlung ist in der Regel etwa 2-3 Wochen nach Ende des Abrechnungszeitraums fällig.

Wenn euer Abrechnungszeitraum beispielsweise vom 14. August bis 14. September ist, müsst ihr wahrscheinlich eure Mindestzahlung für den Schuldenbetrag leisten, den ihr am 7. Oktober irgendwo angesammelt haben.

Ihr habt die Möglichkeit, die automatische Zahlung einzurichten, sodass eure Zahlung jeden Monat automatisch von eurem Girokonto abgebucht wird. Der Ausgleich läuft über bestehendes Girokonto. Das ist bei den meisten Banken so.
Allerdings da gibt es auch Kreditkartenanbieter, bei denen Kreditkartenrechnung per Überweisung ausgeglichen werden kann. Da muss man das einfach im Auge behalten. Mit der Option fürs automatisches Bezahlen stellt sicher, dass ihr keine Zahlung verpasst, da ihr dann mit einer Geldstrafe belegt werdet und natürlich hohe Überziehungszins zahlen musst.

Kreditkarten Gebühren

Neben Zinsen fallen bei Kreditkarten manchmal weitere Gebühren an. Die beinhalten jährliche Gebühren, die einfach ein Preis sind, den ihr zahlt, um die Karte zu besitzen.

Die Jahresgebühren können bis zu 660 für Premium-Reiseprämienkarten mit wichtigen Vorteilen betragen.

Personen mit mehreren Kreditkarten wählen normalerweise 1-2 Karten, um eine Jahresgebühr zu zahlen, und entscheiden sich für Karten ohne Jahresgebühr für den Rest.

Im Durchschnitt betragen die Jahresgebühren etwa 30-60 Euro, aber wenn eine Kreditkarte eine hohe Jahresgebühr hat, liegt dies normalerweise daran, dass sich die Belohnungen lohnen!

Zu den sonstigen Kreditkartengebühren zählen Gebühren für die Guthabenüberweisung oder eine Gebühr für die Überweisung eines Guthabens von einer Kreditkarte mit einem höheren Zinssatz auf eine Karte mit einem niedrigeren Zinssatz.

Die Gebühren für die Überweisung des Guthabens betragen normalerweise etwa 3-4% und lohnen sich, wenn ihr am Ende mehr spart, indem ihr weniger Zinsen auf eure Schulden zahlt.

Schließlich müsst ihr, wenn ihr jemals schnell Bargeld benötigt und sich für einen Barvorschuss entscheiden, also Bargeld vom Kreditlimit leihen, in der Regel Gebühren von 5 % oder mehr zahlen.

Vorteile von Kreditkarten

Es mag so klingen, als wäre eine Kreditkarte harte Arbeit, aber lasst euch davon nicht aufhalten.

Bei verantwortungsvollem Umgang sind Kreditkarten nicht nur die bequemste Zahlungsmethode: das kann sich auch lohnen, indem man Flugmeilen freischaltet (miles more Kreditkarten), die euch helfen, die Welt mit einem begrenzten Budget zu bereisen oder einen Prozentsatz des Cashbacks auf alle eure Einkäufe zu erhalten.

Ihr könnt auch von anderen Boni wie einer Mietwagenversicherung und einer Reiserücktrittsversicherung profitieren –
ganz zu schweigen von unbegrenzten Cashback-Prämien.

Es kann auch helfen, wenn ihr ein neuer aufstrebender Unternehmer seid, der versucht, sein Geschäft in Gang zu bringen, und eine Geschäftskreditkarte benötigen, um beim Cashflow zu helfen.

Kreditkarten im Vergleich 2022*

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