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Finanzen Finanzierung

Was ist eine umfassende Finanzplanung?

Bei der Master-Finanzplanung werden alle Aspekte Ihres persönlichen und finanziellen Lebens untersucht, bevor ein Plan für Ihr Geld erstellt wird. Es berücksichtigt, wo Sie sich gerade befinden, wo Sie sein möchten, und erstellt dann einen Plan, der Sie dabei unterstützt, dorthin zu gelangen.
Im Gegensatz dazu konzentriert sich die traditionelle Finanzberatung auf einen bestimmten Bereich Ihrer Finanzen, beispielsweise Investitionen, Altersvorsorge, Steuern oder Versicherungen.

Foto von Adeolu Eletu auf Unsplash

Welche Vorteile bietet ein finanzieller Masterplan?

Der ganzheitliche Finanzplanungsansatz hilft Ihnen dabei, die Maßnahmen zu identifizieren, die erforderlich sind, um Ihre Ziele jetzt und in Zukunft zu erreichen. Die Vorteile einer umfassenden Finanzplanung sind greifbar.

Was ist der ganzheitliche Finanzplanungsprozess?

Der erste Schritt einer umfassenden Finanzplanung besteht darin, zu verstehen, wohin Sie wollen.
Bevor wir über Geld sprechen, ist es wichtig zu verstehen, wozu Geld da ist. Was sind Ihre Träume, Ziele und Wünsche für die Zukunft? Was möchten Sie erreichen? Was steht auf Ihrer To-Do-Liste?
Vielleicht möchten Sie mit 55 in den Ruhestand gehen oder einfach nur mehr Bewegungsfreiheit haben. Schreiben Sie es auf jeden Fall auf. Sie sind Ihre Markierungen im Sand, wofür Sie arbeiten, sparen und investieren.


Eine umfassende Finanzplanung beginnt beim Endziel und setzt dort an. Ich weiß, das klingt vielleicht etwas langweilig, aber wenn Sie nicht wissen, was Sie vom Leben erwarten, fehlt Ihnen der Rahmen, um finanzielle Entscheidungen zu treffen. Man holt aus dem Leben heraus, was man hineingesteckt hat. Aber wenn Sie nicht wissen, was Sie vom Leben erwarten, woher wissen Sie dann, was Sie einbeziehen sollen?
Bei Frazer James verfolgen wir einen ganzheitlichen Ansatz bei der Finanzplanung. Nur wenn wir verstehen, was Sie vom Leben erwarten, können wir Sie bei der Investition beraten.

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Es geht darum, sich ein wirklich klares Bild von Ihrer finanziellen Situation zu machen. Was hast du und wie funktioniert es? Wenn Sie eine alte Rentenversicherung haben, arbeiten Sie dann hart oder sitzen Sie nur untätig herum? Ist es rentabel oder zahlen Sie eine hohe Gebühr? Ist das Geld für Sie in die richtigen Leute investiert? Sie müssen eine Prüfung aller Ihrer finanziellen Vermögenswerte durchführen. Von Ausgaben bis zu Renten, von Versicherungen bis zu Investitionen: Geben Sie eine Einschätzung Ihrer aktuellen Situation und was getan werden kann, um sie zu verbessern.

Finanzplanungsanalyse (Wie kommt man dorthin?)

Der nächste Schritt einer umfassenden Finanzplanung besteht darin, einen Plan zu erstellen, der Sie von Ihrem aktuellen Stand zu Ihrem gewünschten Ziel führt.
Sie beginnen damit, jeden Monat Ein- und Ausgänge hinzuzufügen. Anschließend integrieren Sie Ihre Ersparnisse, Investitionen und Ihre Altersvorsorge. Sie können dies in Excel tun oder mit einem unabhängigen Finanzberater zusammenarbeiten.
Das Ergebnis ist eine umfassende Kapitalflussrechnung. Dies zeigt eines von zwei Ergebnissen, unabhängig davon, ob Sie auf dem richtigen Weg sind, Ihre Ziele zu erreichen oder nicht.

Machen Sie sich keine Sorgen, wenn Sie nicht auf dem richtigen Weg sind. Sie können Maßnahmen ergreifen, um dieses Problem zu beheben, z. B.:

  • Verbessern Sie Ihren Return on Investment
  • Reduzieren Sie die Investitionskosten
  • Finden Sie einen Weg, weniger zu bezahlen als
  • Sparen Sie noch etwas
  • Schließlich erhalten Sie einen klaren Aktionsplan für Ihre Finanzen.
  • Finanzieller Aktionsplan (Was müssen Sie tun?)
  • Der letzte Schritt in einem umfassenden Finanzplan ist das Handeln.


Sie wissen, wo Sie sein wollen, Sie wissen, wo Sie heute stehen, und Sie haben einen Plan, um die Lücke zu schließen. Aber ohne Maßnahmen wird sich nichts ändern. Sie müssen die im vorherigen Schritt identifizierten Änderungen vornehmen. Wenn Sie etwas mehr sparen müssen, wenden Sie sich an Ihren Superfonds, um Ihren Beitrag zu erhöhen. Wenn Sie etwas weniger ausgeben müssen, erstellen Sie ein Budget und lassen Sie sich von jemandem zur Rechenschaft ziehen.

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Nichts wird sich ändern, es sei denn, Sie ändern es. Hier kann die Zusammenarbeit mit einem unabhängigen Finanzberater hilfreich sein. Sie werden Sie regelmäßig kontaktieren und Sie bitten, Verantwortung für Ihr Handeln zu übernehmen.

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